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央行拟在三地开展大额现金管理试点 对公起点

(原标题:央行拟在三地开展大年夜额现金治理试点)

11月5日,央行官网宣布消息称,为推动大年夜额现金治理事情,探索大年夜额现金治理实现路径,起草了《中国人夷易近银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大年夜额现金治理的看护(公开收罗意见稿)》,向社会公开收罗意见。"民众,"可经由过程电子邮件和邮寄要领反馈意见,反馈截止日期为2019年12月5日。

《看护(意见稿)》拟对河北省、浙江省、深圳市人夷易近银行分支机构,相关银行业金融机构提出开展大年夜额现金治理试点事情的原则要求,明确了试点义务、保障步伐和实施计划。

关于周全规范银行业金融机构大年夜额现金营业:明确大年夜额现金存取营业治理范围;规范大年夜额取现预约营业;建立大年夜额存取现挂号轨制;建立大年夜额现金营业风险警备轨制;建立大年夜额现金阐发申报轨制;建立大年夜额现金营业监督反省轨制。

关于探索大年夜额现金综合治理步伐:特定行业企业大年夜额现金买卖营业记录及申报;特定行业企业大年夜额提现及用现治理;小我账户大年夜额用现治理;小我现金收入申报;大年夜额现金进出境监测。

根据文件,试点为期2年,分地区分阶段实施。

第一步,在河北省周全规范商业银行大年夜额现金营业,探索邢台市房地产行业、秦皇岛市医疗行业企业记录并申报大年夜额现金买卖营业。

第二步,待河北省试点稳定开展后,在浙江省、深圳市推广周全规范商业银行大年夜额现金营业试点内容,并在浙江省探索批发零售、房地产贩卖、修建、汽车贩卖行业企业大年夜额取现及用现额度治理,在深圳市探索强化对私账户大年夜额用现治理、增强大年夜额现金进出境及喷鼻港地区人夷易近币现金营业环境监测,选择合适地市探索推动小我收入申报步伐。

解读

为什么要开展大年夜额现金治理?

央行有关人士表示,近几年来,虽然我国非现金支付营业迅速成长,但流畅中现金总量平稳,大年夜额现金买卖营业量继承增长,大年夜额现金支取成为流畅现金的紧张投放渠道。越来越多的大年夜额现金买卖营业集中在特定领域、特定人群、特准时期,现金流畅综合效率不高,给国家管理今世化带来负面影响。一些蓬勃国家普遍把大年夜额现金治理作为社会管理和国际相助的紧张内容,采取从严从紧的管控步伐。适该当前形势必要,我国亟须增强大年夜额现金治理,保障合理需求,抑制分歧理需求,为遏制使用大年夜额现金进行违法犯罪供给支撑。

为何选择河北、浙江和深圳?

央行表示,基于各地现金流畅应用实际及治理根基,选择在河北省、浙江省、深圳市进行试点。此中,河北省银行业金融机构大年夜额现金营业治理根基较好,浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域,浙江省一些行业大年夜额用现环境凸起,小我账户大年夜额用现环境凸起,深港之间人夷易近币现钞跨境流动普遍。

据悉,央行在钻研试点规划的历程中充分听取了银行业金融机构及其客户意见,广泛收罗了相关部门、地方政府、专家学者意见,终极确定的试点内容尽可能多地采用了各方意见。试点停止后,央行将评估试点成效,改动完善大年夜额现金治理步伐内容。同时,将统筹钻研现金治理轨制,为相关治理步伐在全国推广创造更好的前提。

若干钱算大年夜额现金?

文件要求,治理金额动身点须相符总行对动身点金额以上营业笔数、金额在总营业量中比例要求,不影响小我、企业分外是个体工商户正常、合理的用现必要,对监测非老例大年夜额用现行径有针对性,既避免银行业金融机构事情包袱过重,又对客户的整体影响较小。

经试点行调研阐发,各地对公账户治理金额动身点均为50万元,对私账户治理金额动身点分手是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

治理营业情形以有现金什物交代的柜面营业为主,包孕经由过程大年夜额高速存取款设备自助存取款情形,并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大年夜额现金买卖营业”情形拟订警备步伐,既监测单笔跨越动身点金额的买卖营业,也监测多笔累计跨越动身点金额的买卖营业。

影响

大年夜额现金治理不影响"民众,"正常用现

央行有关人士表示,大年夜额现金治理不会影响到社会"民众,"的日常经济活动

今朝我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付要领多且利用广,多元化支付要领能够满意绝大年夜多半社会"民众,"日常临盆生活的必要。

绝大年夜多半社会"民众,"日常现金应用量,都邑低于规定的大年夜额现金治理金额动身点,不会受到任何不便影响

广大年夜社会"民众,"应精确理解《中华人夷易近共和国商业银行法》规定“商业银行解决小我储蓄存款营业,该当遵守存款志愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”,现金存取只是此中一种形式,存取自由的条件都是合法的。只要客户依规实行挂号使命,大年夜额存取现并不受到限定。

对主动提呈现金办事必要的社会"民众,"来说,银行业金融机构会提前做好现金办事保障步伐,进一步前进现金办事水平

滥觞:北京青年报

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